家を買う 第三回
今回は住宅ローンシミュレーションを用いて、実際に自分たちが支払う金額をシミュレートしてみた。
金額としては、住宅ローン2800万円、手持ち金300万円での計算とした。
（合計3100万円が諸費用を含めた土地、家の総予算。）
※全パターンでボーナス払い無し、元利均等返済とする。
住宅ローン2800万円を以下の場合で計算してみる。
①フラット35 融資率9割以下の場合、金利1.09％
月80,219円
総支払額 33,692,166円
※長期優良住宅認定を受ければ優遇措置があるが、長期優良住宅とすると、
必要以上に家のメンテナンスをする必要があり、優遇措置以上に費用と
手間がかかる為、今回は考慮しないこととした。
②変動金利 当初３年間金利0.5％ 10年間1％ 以降1.5％と仮定
当初３年間 月72,863円
10年間 月78,498円
残期間 月82,471円
総支払額 33,880,076円
月79,432円
総支払額 33,361,220円
結果として、③の支払額が最も少ない結果となった。
金利の考え方については様々で、変動金利は将来のリスクを「借り手」が負うものというのが自分の中ではしっくりくるものだった。そのため、住宅ローンを借りる際に発生する保証料なども比較的安い場合が多い。ただし、将来的な金利予測が難しいため、住宅費用の変動を見越したライフプランが必要と考えられる。
固定金利、フラット35は将来のリスクを「貸し手」が担うもの。変動金利とは違い、保証料も比較的高い場合が多い。ただし、支払う費用が35年間一定であるため、将来のライフプランを考えやすいともいえる。
自分は三菱東京UFJ、りそな銀行、十六銀行、JA、ネットローンARUHIなどを事前審査を自分で出し、内容を比較した結果十六銀行の35年超長期固定ローンがいいという判断に至った。（事前審査は全行通過。）
以上
